小(xiao)(xiao)方(fang)（化(hua)名(ming)）是深圳某高(gao)校的(de)(de)學生(sheng)，因沉迷網(wang)絡(luo)賭(du)博，不僅花光了生(sheng)活費還欠下了不少債務，同學小(xiao)(xiao)謝（化(hua)名(ming)）了解到(dao)他的(de)(de)情況后，極力推薦他到(dao)某個(ge)學校周(zhou)邊的(de)(de)校園貸款公(gong)司(si)借錢。小(xiao)(xiao)方(fang)在填(tian)寫個(ge)人(ren)(ren)信(xin)息后，很快拿到(dao)了6000元錢。但因無法及時償(chang)還欠款，在短短兩個(ge)月的(de)(de)時間里，小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)(de)欠款數目(mu)從最初(chu)的(de)(de)6000元累積到(dao)10余萬元，翻(fan)了近20倍。面對(dui)催債電話，無力償(chang)還的(de)(de)小(xiao)(xiao)方(fang)只好(hao)躲起來，但因為借錢時填(tian)寫過(guo)個(ge)人(ren)(ren)信(xin)息，貸款公(gong)司(si)很快找(zhao)到(dao)小(xiao)(xiao)方(fang)的(de)(de)父(fu)母，要(yao)求(qiu)并威脅他們償(chang)還欠款。

　　小方(fang)的(de)經歷也發生(sheng)在(zai)其他大學生(sheng)身上(shang)。另一(yi)名(ming)學生(sheng)小圓（化名(ming)）想購買一(yi)臺筆記本電腦，通過同學找(zhao)到貸款(kuan)公司借錢，自2015年起，小圓的(de)貸款(kuan)從最初借的(de)1萬多逐步累(lei)積到100多萬元(yuan)，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對同類(lei)案件的(de)(de)整理分析(xi)，該類(lei)案件一般(ban)呈現(xian)以下三個特點：一是借貸(dai)(dai)(dai)手續(xu)極(ji)簡，缺失對借款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)還(huan)款(kuan)(kuan)能(neng)力(li)的(de)(de)考察(cha)程序。部分網貸(dai)(dai)(dai)公司只(zhi)需(xu)提供學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證的(de)(de)照片(pian)和個人(ren)(ren)學(xue)籍信(xin)息(xi)截圖，就(jiu)能(neng)完成注(zhu)冊(ce)，經(jing)線上(shang)審核后即(ji)可進(jin)行分期消(xiao)費或提現(xian)使用。一些小的(de)(de)網貸(dai)(dai)(dai)公司通過學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身(shen)份(fen)證等(deng)(deng)信(xin)息(xi)就(jiu)可貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可以提現(xian)1萬(wan)元。二是號(hao)(hao)稱“低息(xi)”、“無抵(di)押”，具有極(ji)強的(de)(de)偽(wei)裝性和欺騙性。一些網貸(dai)(dai)(dai)平臺過分宣(xuan)傳(chuan)和夸大分期產品、現(xian)金(jin)小額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)低門檻、零首付、零利息(xi)、免擔保等(deng)(deng)信(xin)息(xi)“引魚上(shang)鉤”，實質(zhi)上(shang)除了(le)年息(xi)高得驚(jing)人(ren)(ren)之(zhi)外，還(huan)會(hui)收取高額中(zhong)介(jie)費、服務費、違(wei)約(yue)金(jin)等(deng)(deng)。三是存在違(wei)規(gui)違(wei)法(fa)暴力(li)催(cui)收行為。不良網絡借貸(dai)(dai)(dai)平臺普遍存在違(wei)規(gui)違(wei)法(fa)暴力(li)催(cui)收行為。根據調查，這些打著校園貸(dai)(dai)(dai)旗(qi)號(hao)(hao)的(de)(de)放貸(dai)(dai)(dai)人(ren)(ren)員還(huan)有催(cui)款(kuan)(kuan) “十部曲”。某“業內人(ren)(ren)士”說(shuo)：給所有貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群發通知逾期；單(dan)獨發短(duan)信(xin)；單(dan)獨打電話；聯系貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室(shi)友；聯系學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯系警(jing)告學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)；發送律師函；去(qu)學(xue)校找(zhao)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在學(xue)校公共場(chang)合貼學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠(qian)款(kuan)(kuan)的(de)(de)大字報；最后一步，群發短(duan)信(xin)給學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所有親(qin)朋好友。他還(huan)自(zi)信(xin)地(di)補充了(le)一句：“ 一般(ban)到第四步，學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)會(hui)乖乖地(di)還(huan)款(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案(an)件的(de)(de)受害者群體主要是在校大學生，該(gai)群體普遍缺乏金融、法(fa)律方(fang)面的(de)(de)相關知識(shi)(shi)，防范意(yi)識(shi)(shi)差，有(you)效識(shi)(shi)別和抵(di)御誘惑的(de)(de)能(neng)力低，容(rong)易掉(diao)入不良網貸公司的(de)(de)陷阱。

　　一是嚴(yan)重危害大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)身(shen)心健康，更有甚(shen)者危及(ji)生(sheng)(sheng)命。作為沒有固定經濟來源的(de)(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)在借款(kuan)到期后很(hen)難有能(neng)力按(an)時償還，欠款(kuan)金額(e)如滾(gun)雪球般越積(ji)越多(duo)。涉事大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)遭(zao)受放貸人的(de)(de)(de)騷擾和暴力催收，其父母甚(shen)至(zhi)(zhi)也會牽涉其中，致使(shi)涉世(shi)不(bu)深的(de)(de)(de)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)人身(shen)安全和心理(li)上(shang)留下巨大(da)的(de)(de)(de)傷(shang)害和陰影。心理(li)承受能(neng)力差的(de)(de)(de)學(xue)生(sheng)(sheng)甚(shen)至(zhi)(zhi)采(cai)取極端(duan)方式以求解(jie)脫(tuo)。

　　二是(shi)嚴重(zhong)影響學(xue)生(sheng)(sheng)正常學(xue)習生(sheng)(sheng)活，擾亂學(xue)校正常秩序。陷入“校園貸”陷阱(jing)的(de)大學(xue)生(sheng)(sheng)為了(le)能夠及時還錢(qian)，往(wang)往(wang)需要通過(guo)多做兼職工作(zuo)取得(de)收(shou)(shou)入，勢(shi)必影響其正常的(de)學(xue)習生(sheng)(sheng)活。有的(de)同(tong)(tong)學(xue)在被(bei)騷擾和遭受暴力催收(shou)(shou)后，因為害(hai)怕(pa)被(bei)放貸人(ren)找到而不敢到學(xue)校，導(dao)致身(shen)心疲憊學(xue)業荒廢，甚至(zhi)出(chu)現(xian)休(xiu)學(xue)、退學(xue)的(de)情況。而作(zuo)為借(jie)(jie)款學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)同(tong)(tong)學(xue)、室友(you)們(men)，可能在借(jie)(jie)錢(qian)時被(bei)不良網絡借(jie)(jie)貸公(gong)司掌握了(le)聯系方式，同(tong)(tong)樣會遭到放貸人(ren)的(de)騷擾，從而嚴重(zhong)影響了(le)學(xue)校的(de)正常秩序。

　　三是嚴(yan)(yan)重破壞家(jia)(jia)庭(ting)幸(xing)(xing)福(fu)，造(zao)(zao)成惡(e)劣社(she)會影(ying)(ying)響。大學生(sheng)作(zuo)為沒有固(gu)定(ding)經濟(ji)來源的消費(fei)者，在(zai)借款到期后無法按時(shi)償還，最終(zhong)高(gao)額債務(wu)就會轉嫁到學生(sheng)的父母。許(xu)多父母擔(dan)心對(dui)學生(sheng)的成長(chang)和(he)前途帶來負面影(ying)(ying)響，被迫還債，從而造(zao)(zao)成家(jia)(jia)庭(ting)經濟(ji)困難，家(jia)(jia)庭(ting)關系緊張(zhang)，嚴(yan)(yan)重破壞家(jia)(jia)庭(ting)幸(xing)(xing)福(fu)。同時(shi)，此類案(an)件中種(zhong)種(zhong)暴力逼債的方式，已經超出合法經營(ying)的范圍而有涉黑犯罪之嫌，嚴(yan)(yan)重干(gan)擾(rao)和(he)危(wei)害正常(chang)校園秩(zhi)序、金融(rong)秩(zhi)序和(he)社(she)會秩(zhi)序，社(she)會危(wei)害極大，社(she)會影(ying)(ying)響非常(chang)惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案件(jian)的(de)檢(jian)察官介紹，“校園貸”案件(jian)的(de)犯(fan)罪(zui)嫌疑(yi)人一(yi)般針對深戶、家庭(ting)條件(jian)相對優越、性(xing)格相對內向的(de)在校大學生(sheng)下手，尤其是沉迷網絡賭博、奢侈消費的(de)學生(sheng)。

　　犯罪嫌疑人先(xian)通過招(zhao)收在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)(sheng)成為(wei)公司的(de)代理，或與(yu)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)(sheng)相(xiang)互合作，利用(yong)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)(sheng)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)內(nei)廣泛發(fa)布廣告并(bing)向(xiang)其(qi)周圍的(de)同學進行宣傳，使其(qi)他的(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)(sheng)基于信任到犯罪嫌疑人處進行借貸(dai)。導(dao)致法律意識、防范意識淡薄的(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)(sheng)除(chu)了成為(wei)“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)”的(de)受害者，也可能成為(wei)“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)”的(de)幫兇，甚(shen)至走上犯罪的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于“校園貸”引(yin)發的(de)悲劇，不(bu)少人認(ren)為跟“校園貸”本(ben)身存在的(de)“濫貸”問(wen)題以及(ji)金融管(guan)理部門(men)的(de)監管(guan)缺失(shi)有(you)關(guan)。但大學生(sheng)的(de)不(bu)良消費觀(guan)念、及(ji)時行(xing)樂(le)的(de)享(xiang)樂(le)主義(yi)、淡(dan)薄的(de)法律意識等(deng)才是導(dao)致(zhi)自己債臺高(gao)筑的(de)關(guan)鍵。因此，培養樹立正(zheng)確的(de)消費觀(guan)、金融觀(guan)和法律觀(guan)，是目前高(gao)校教育(yu)引(yin)導(dao)學生(sheng)的(de)工(gong)作目標和重(zhong)要(yao)工(gong)作內容，也(ye)是廣(guang)大青年學生(sheng)遠離“校園貸”傷害，提高(gao)自我修養和自我保護能力(li)的(de)有(you)力(li)保障(zhang)。

　　有(you)(you)什么樣的(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀就(jiu)有(you)(you)什么樣的(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)行為。大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)們一(yi)方(fang)(fang)面要培養(yang)科學(xue)(xue)(xue)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀；另(ling)一(yi)方(fang)(fang)面自(zi)覺(jue)抵制(zhi)攀比消(xiao)費(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)不(bu)良風(feng)氣(qi)，立足實際，養(yang)成量入為出、適度消(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)健康理(li)念。消(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀擺(bai)正(zheng)(zheng)了(le)(le)，就(jiu)不(bu)容易(yi)陷入校園(yuan)貸的(de)(de)陷阱；消(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀擺(bai)正(zheng)(zheng)了(le)(le)，大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)們也就(jiu)能(neng)共同努力營造適度消(xiao)費(fei)(fei)(fei)、理(li)性(xing)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)(de)社會氛圍(wei)。大(da)(da)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)還需具(ju)備一(yi)定的(de)(de)理(li)財(cai)頭腦，掌(zhang)握基(ji)本的(de)(de)金融知(zhi)識，不(bu)能(neng)養(yang)成貸款(kuan)依賴性(xing)，要注重加強風(feng)險控制(zhi)意識和法(fa)(fa)律意識。當學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)有(you)(you)正(zheng)(zheng)常(chang)的(de)(de)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)需求(qiu)時，要做到注意識別公司的(de)(de)合(he)(he)法(fa)(fa)性(xing)及合(he)(he)同的(de)(de)合(he)(he)理(li)性(xing)，懂得(de)選擇正(zheng)(zheng)規貸款(kuan)平臺，事先了(le)(le)解具(ju)體條款(kuan)；在借貸之后做到嚴格遵守合(he)(he)同，按時還款(kuan)，才(cai)能(neng)真正(zheng)(zheng)避免上當受騙。