小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)（化名）是深(shen)圳某高校(xiao)(xiao)的(de)學(xue)生，因(yin)沉迷網絡賭博，不僅花光了(le)生活(huo)費還(huan)欠(qian)下(xia)了(le)不少債(zhai)務，同學(xue)小(xiao)(xiao)(xiao)謝（化名）了(le)解到(dao)他(ta)的(de)情況后，極力(li)推薦他(ta)到(dao)某個(ge)(ge)學(xue)校(xiao)(xiao)周邊的(de)校(xiao)(xiao)園貸(dai)款公司借(jie)(jie)錢(qian)。小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)在填(tian)寫個(ge)(ge)人(ren)信息后，很(hen)快拿到(dao)了(le)6000元(yuan)(yuan)錢(qian)。但(dan)因(yin)無法及時償還(huan)欠(qian)款，在短短兩個(ge)(ge)月的(de)時間(jian)里(li)，小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)的(de)欠(qian)款數目從最(zui)初的(de)6000元(yuan)(yuan)累積(ji)到(dao)10余萬元(yuan)(yuan)，翻了(le)近20倍。面對催債(zhai)電話，無力(li)償還(huan)的(de)小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)只好躲起來(lai)，但(dan)因(yin)為(wei)借(jie)(jie)錢(qian)時填(tian)寫過個(ge)(ge)人(ren)信息，貸(dai)款公司很(hen)快找到(dao)小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)的(de)父母，要(yao)求并威(wei)脅他(ta)們償還(huan)欠(qian)款。

　　小(xiao)方的經歷也(ye)發生(sheng)在其他大學生(sheng)身上。另一名(ming)學生(sheng)小(xiao)圓（化名(ming)）想購買一臺筆(bi)記本(ben)電腦，通過(guo)同學找到貸(dai)款(kuan)公司借(jie)錢，自2015年(nian)起，小(xiao)圓的貸(dai)款(kuan)從最初(chu)借(jie)的1萬多逐步累積到100多萬元，翻了將近(jin)100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過(guo)(guo)對同類(lei)案(an)件(jian)的整理分析(xi)，該(gai)類(lei)案(an)件(jian)一般呈(cheng)現(xian)以下(xia)三(san)個(ge)特點：一是(shi)借貸(dai)(dai)(dai)手續極(ji)簡，缺失對借款(kuan)(kuan)人還(huan)款(kuan)(kuan)能力(li)(li)的考察程序。部分網貸(dai)(dai)(dai)公司只需提(ti)供學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的照(zhao)片和(he)個(ge)人學(xue)籍信(xin)(xin)息截(jie)圖，就(jiu)能完(wan)成注(zhu)冊，經(jing)線上(shang)審核(he)后即可進行(xing)分期(qi)(qi)消費(fei)或提(ti)現(xian)使用。一些小的網貸(dai)(dai)(dai)公司通(tong)過(guo)(guo)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等信(xin)(xin)息就(jiu)可貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可以提(ti)現(xian)1萬元(yuan)。二是(shi)號稱“低息”、“無抵押”，具(ju)有極(ji)強的偽裝性(xing)和(he)欺騙性(xing)。一些網貸(dai)(dai)(dai)平臺(tai)過(guo)(guo)分宣傳(chuan)和(he)夸大分期(qi)(qi)產品、現(xian)金小額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的低門檻、零首付、零利息、免(mian)擔(dan)保等信(xin)(xin)息“引魚上(shang)鉤(gou)”，實質上(shang)除了年(nian)息高(gao)得驚(jing)人之(zhi)外，還(huan)會收(shou)(shou)(shou)取高(gao)額中介費(fei)、服務費(fei)、違約金等。三(san)是(shi)存在(zai)(zai)(zai)違規違法暴(bao)(bao)力(li)(li)催收(shou)(shou)(shou)行(xing)為。不(bu)良網絡借貸(dai)(dai)(dai)平臺(tai)普遍存在(zai)(zai)(zai)違規違法暴(bao)(bao)力(li)(li)催收(shou)(shou)(shou)行(xing)為。根據調(diao)查，這(zhe)些打著(zhu)校(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)旗號的放貸(dai)(dai)(dai)人員還(huan)有催款(kuan)(kuan) “十部曲(qu)”。某“業內人士”說(shuo)：給所有貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)群發(fa)(fa)通(tong)知逾期(qi)(qi)；單(dan)獨發(fa)(fa)短(duan)信(xin)(xin)；單(dan)獨打電話；聯(lian)系(xi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)室友(you)；聯(lian)系(xi)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)父母；再(zai)聯(lian)系(xi)警告學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)本人；發(fa)(fa)送律師函(han)；去學(xue)校(xiao)找學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)(zai)(zai)學(xue)校(xiao)公共場合貼學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)的大字報；最后一步，群發(fa)(fa)短(duan)信(xin)(xin)給學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)所有親朋(peng)好(hao)友(you)。他還(huan)自信(xin)(xin)地補充了一句：“ 一般到第四步，學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)會乖乖地還(huan)款(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件(jian)的(de)(de)受(shou)害者群(qun)體主要是在校大學生，該群(qun)體普遍缺乏金融、法律方面(mian)的(de)(de)相關(guan)知識，防范意識差，有效識別(bie)和抵御(yu)誘惑的(de)(de)能力低，容易(yi)掉入不良(liang)網貸公司的(de)(de)陷阱。

　　一是嚴重危害大(da)(da)學(xue)生(sheng)身心健康(kang)，更有甚者危及生(sheng)命。作為沒(mei)有固定經濟來源的(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)在借(jie)款(kuan)到期后很難有能力按時償還，欠款(kuan)金額如滾(gun)雪球般越積越多。涉(she)事大(da)(da)學(xue)生(sheng)遭(zao)受(shou)放貸人的(de)騷擾和暴力催(cui)收，其父母(mu)甚至也會牽(qian)涉(she)其中，致使涉(she)世不深的(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)的(de)人身安全和心理上留下巨大(da)(da)的(de)傷(shang)害和陰影。心理承受(shou)能力差(cha)的(de)學(xue)生(sheng)甚至采取極端方式以(yi)求(qiu)解脫。

　　二是嚴(yan)重影響學(xue)(xue)(xue)生(sheng)正常(chang)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活，擾亂學(xue)(xue)(xue)校正常(chang)秩序。陷入“校園貸”陷阱的(de)大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)為(wei)了能(neng)夠及時還錢，往(wang)往(wang)需要通過多(duo)做兼職(zhi)工作(zuo)取得收入，勢(shi)必影響其正常(chang)的(de)學(xue)(xue)(xue)習生(sheng)活。有的(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)在被(bei)騷擾和(he)遭(zao)受(shou)暴力催收后，因為(wei)害怕(pa)被(bei)放貸人找(zhao)到(dao)而(er)不敢到(dao)學(xue)(xue)(xue)校，導致身(shen)心疲憊學(xue)(xue)(xue)業荒(huang)廢(fei)，甚至(zhi)出現(xian)休學(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)的(de)情(qing)況。而(er)作(zuo)為(wei)借款學(xue)(xue)(xue)生(sheng)的(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)、室友們，可能(neng)在借錢時被(bei)不良網絡借貸公(gong)司掌(zhang)握了聯系方式(shi)，同(tong)樣會(hui)遭(zao)到(dao)放貸人的(de)騷擾，從(cong)而(er)嚴(yan)重影響了學(xue)(xue)(xue)校的(de)正常(chang)秩序。

　　三是(shi)嚴重破(po)壞(huai)(huai)家庭(ting)(ting)(ting)幸福(fu)，造(zao)成(cheng)惡劣(lie)社會(hui)(hui)影響(xiang)。大學(xue)生作為沒有(you)固定經濟(ji)來源(yuan)的消費者(zhe)，在借款到期(qi)后無法按(an)時償(chang)還(huan)，最終高額債務(wu)就會(hui)(hui)轉嫁到學(xue)生的父(fu)母。許多(duo)父(fu)母擔(dan)心(xin)對(dui)學(xue)生的成(cheng)長和(he)前(qian)途帶來負面(mian)影響(xiang)，被(bei)迫還(huan)債，從而造(zao)成(cheng)家庭(ting)(ting)(ting)經濟(ji)困難，家庭(ting)(ting)(ting)關系(xi)緊(jin)張，嚴重破(po)壞(huai)(huai)家庭(ting)(ting)(ting)幸福(fu)。同時，此類案件中種種暴力逼債的方(fang)式，已經超出合法經營的范圍而有(you)涉黑犯(fan)罪之嫌，嚴重干擾和(he)危害(hai)(hai)正常(chang)校園秩序(xu)、金融秩序(xu)和(he)社會(hui)(hui)秩序(xu)，社會(hui)(hui)危害(hai)(hai)極大，社會(hui)(hui)影響(xiang)非常(chang)惡劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案件(jian)的檢察官(guan)介紹，“校園貸”案件(jian)的犯罪(zui)嫌疑人一般(ban)針對深戶(hu)、家庭條件(jian)相對優越、性格相對內向的在校大學生下手，尤(you)其是沉迷網絡賭博、奢侈消費的學生。

　　犯罪(zui)嫌(xian)(xian)疑人先通過招(zhao)收在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)成(cheng)為公司(si)的(de)(de)代理，或與在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)相(xiang)互合作，利用在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)內廣泛發布廣告并向(xiang)其(qi)周圍的(de)(de)同學進行(xing)宣傳，使(shi)其(qi)他的(de)(de)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)基于信任到犯罪(zui)嫌(xian)(xian)疑人處進行(xing)借(jie)貸。導(dao)致法(fa)律(lv)意識(shi)、防范意識(shi)淡(dan)薄的(de)(de)在(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生(sheng)除了(le)成(cheng)為“校(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)受(shou)害者(zhe)，也可能成(cheng)為“校(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)幫兇，甚至走上犯罪(zui)的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校(xiao)園(yuan)貸”引發的(de)(de)悲劇，不少人認為跟“校(xiao)園(yuan)貸”本身存在的(de)(de)“濫貸”問題以及金(jin)融管(guan)(guan)理部門的(de)(de)監管(guan)(guan)缺失(shi)有(you)關。但大(da)學(xue)生的(de)(de)不良消費(fei)觀(guan)(guan)念(nian)、及時行(xing)樂的(de)(de)享樂主(zhu)義、淡薄的(de)(de)法律意識等才是(shi)導致自(zi)己(ji)債臺高(gao)筑的(de)(de)關鍵。因此(ci)，培養(yang)(yang)樹立(li)正確的(de)(de)消費(fei)觀(guan)(guan)、金(jin)融觀(guan)(guan)和(he)法律觀(guan)(guan)，是(shi)目前高(gao)校(xiao)教育引導學(xue)生的(de)(de)工(gong)作(zuo)目標和(he)重要工(gong)作(zuo)內(nei)容，也(ye)是(shi)廣(guang)大(da)青年(nian)學(xue)生遠(yuan)離“校(xiao)園(yuan)貸”傷害(hai)，提(ti)高(gao)自(zi)我(wo)修養(yang)(yang)和(he)自(zi)我(wo)保護(hu)能力的(de)(de)有(you)力保障。

　　有什么樣(yang)的消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀就(jiu)有什么樣(yang)的消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)行為(wei)。大學生(sheng)們一(yi)方(fang)面(mian)(mian)要(yao)培養科學消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀；另(ling)一(yi)方(fang)面(mian)(mian)自(zi)覺抵制攀(pan)比消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的不良風氣，立足(zu)實際，養成量入為(wei)出、適(shi)度消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的健康(kang)理念(nian)。消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀擺(bai)正了，就(jiu)不容易陷入校園貸(dai)的陷阱(jing)；消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀擺(bai)正了，大學生(sheng)們也(ye)就(jiu)能共同(tong)(tong)努力營(ying)造(zao)適(shi)度消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、理性消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的社會氛(fen)圍。大學生(sheng)還需(xu)具備一(yi)定的理財(cai)頭腦，掌握基本的金融知識(shi)(shi)，不能養成貸(dai)款依賴(lai)性，要(yao)注(zhu)重加強風險控(kong)制意識(shi)(shi)和法律意識(shi)(shi)。當(dang)學生(sheng)有正常的消(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)需(xu)求時，要(yao)做到(dao)注(zhu)意識(shi)(shi)別公司的合法性及合同(tong)(tong)的合理性，懂得選擇正規貸(dai)款平臺(tai)，事先了解(jie)具體(ti)條(tiao)款；在借貸(dai)之后做到(dao)嚴(yan)格遵守合同(tong)(tong)，按(an)時還款，才(cai)能真正避免(mian)上當(dang)受騙。