小(xiao)(xiao)方（化名(ming)）是深圳某高校的(de)(de)學生，因(yin)(yin)沉迷網絡賭博，不僅花光了(le)生活(huo)費還(huan)欠(qian)下了(le)不少債務，同學小(xiao)(xiao)謝（化名(ming)）了(le)解(jie)到(dao)他(ta)的(de)(de)情況后，極力推(tui)薦他(ta)到(dao)某個(ge)(ge)學校周邊的(de)(de)校園貸(dai)款(kuan)公司借錢(qian)。小(xiao)(xiao)方在填(tian)寫個(ge)(ge)人信(xin)息后，很快(kuai)(kuai)拿(na)到(dao)了(le)6000元錢(qian)。但因(yin)(yin)無(wu)法及時償還(huan)欠(qian)款(kuan)，在短短兩個(ge)(ge)月的(de)(de)時間(jian)里，小(xiao)(xiao)方的(de)(de)欠(qian)款(kuan)數目從最(zui)初的(de)(de)6000元累積到(dao)10余萬(wan)元，翻了(le)近(jin)20倍。面對催債電話，無(wu)力償還(huan)的(de)(de)小(xiao)(xiao)方只(zhi)好(hao)躲起來，但因(yin)(yin)為借錢(qian)時填(tian)寫過個(ge)(ge)人信(xin)息，貸(dai)款(kuan)公司很快(kuai)(kuai)找到(dao)小(xiao)(xiao)方的(de)(de)父(fu)母，要求并威脅(xie)他(ta)們償還(huan)欠(qian)款(kuan)。

　　小(xiao)方的經歷(li)也發(fa)生在其他大學生身上。另(ling)一(yi)名學生小(xiao)圓(yuan)（化(hua)名）想購買一(yi)臺筆記本電腦，通(tong)過同學找(zhao)到(dao)貸款公司(si)借(jie)錢，自2015年起，小(xiao)圓(yuan)的貸款從(cong)最初借(jie)的1萬(wan)多逐步(bu)累積到(dao)100多萬(wan)元(yuan)，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對同(tong)類案件的(de)(de)(de)整理(li)分(fen)(fen)析，該(gai)類案件一般呈現(xian)(xian)以下三個特(te)點：一是借貸(dai)手續極簡，缺失(shi)對借款(kuan)(kuan)人(ren)還款(kuan)(kuan)能力(li)的(de)(de)(de)考察程序。部分(fen)(fen)網(wang)貸(dai)公司(si)只需(xu)提供學(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身份證的(de)(de)(de)照片和(he)(he)個人(ren)學(xue)(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)(xi)截圖，就能完成注冊，經線上(shang)審核(he)后即可(ke)進行分(fen)(fen)期(qi)消費或(huo)提現(xian)(xian)使用。一些小(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)網(wang)貸(dai)公司(si)通(tong)過學(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身份證等信(xin)息(xi)(xi)就可(ke)貸(dai)款(kuan)(kuan)，最多可(ke)以提現(xian)(xian)1萬元。二是號稱“低息(xi)(xi)”、“無抵(di)押(ya)”，具(ju)有極強的(de)(de)(de)偽裝性和(he)(he)欺騙性。一些網(wang)貸(dai)平臺過分(fen)(fen)宣(xuan)傳和(he)(he)夸大分(fen)(fen)期(qi)產品、現(xian)(xian)金小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)低門檻(jian)、零首(shou)付(fu)、零利息(xi)(xi)、免擔(dan)保等信(xin)息(xi)(xi)“引魚上(shang)鉤(gou)”，實質上(shang)除了年(nian)息(xi)(xi)高得驚人(ren)之外，還會收(shou)(shou)取高額(e)中介費、服(fu)務費、違(wei)(wei)約金等。三是存在(zai)違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法暴(bao)力(li)催收(shou)(shou)行為。不良(liang)網(wang)絡借貸(dai)平臺普遍存在(zai)違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法暴(bao)力(li)催收(shou)(shou)行為。根據調(diao)查，這些打著校園貸(dai)旗號的(de)(de)(de)放貸(dai)人(ren)員還有催款(kuan)(kuan) “十部曲”。某“業內人(ren)士(shi)”說：給所(suo)有貸(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)群發(fa)通(tong)知逾期(qi)；單獨發(fa)短信(xin)；單獨打電話；聯系(xi)貸(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)室友；聯系(xi)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)父母；再聯系(xi)警告學(xue)(xue)(xue)生(sheng)本人(ren)；發(fa)送(song)律師函；去學(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)校公共場合貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)大字報；最后一步，群發(fa)短信(xin)給學(xue)(xue)(xue)生(sheng)所(suo)有親朋(peng)好友。他還自信(xin)地補充(chong)了一句：“ 一般到第四步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)就會乖乖地還款(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的受害(hai)者群體主(zhu)要是在校大學生，該(gai)群體普遍缺乏金融、法律方面的相關知識(shi)，防范意識(shi)差，有效(xiao)識(shi)別和抵(di)御誘惑的能力低，容(rong)易掉入不良網貸公司(si)的陷阱。

　　一是嚴重危(wei)害大(da)學生(sheng)(sheng)身心(xin)健(jian)康，更有(you)甚者危(wei)及生(sheng)(sheng)命(ming)。作為沒(mei)有(you)固定經濟來源的(de)大(da)學生(sheng)(sheng)在借款到期后很難有(you)能力按時償(chang)還(huan)，欠款金額如滾雪球般越積越多(duo)。涉(she)(she)事大(da)學生(sheng)(sheng)遭受(shou)放貸(dai)人(ren)的(de)騷擾和(he)暴力催收，其父母甚至也會牽涉(she)(she)其中，致使涉(she)(she)世(shi)不深的(de)大(da)學生(sheng)(sheng)的(de)人(ren)身安全(quan)和(he)心(xin)理上留下巨大(da)的(de)傷害和(he)陰(yin)影。心(xin)理承受(shou)能力差的(de)學生(sheng)(sheng)甚至采(cai)取(qu)極端方式以求解脫(tuo)。

　　二是(shi)嚴(yan)重(zhong)影(ying)響(xiang)(xiang)學(xue)(xue)(xue)生正常(chang)學(xue)(xue)(xue)習(xi)生活，擾(rao)亂學(xue)(xue)(xue)校(xiao)正常(chang)秩序。陷入“校(xiao)園貸(dai)”陷阱的(de)(de)(de)大學(xue)(xue)(xue)生為了能夠及時還錢，往往需要通(tong)過多做兼職工作(zuo)取得(de)收入，勢必(bi)影(ying)響(xiang)(xiang)其正常(chang)的(de)(de)(de)學(xue)(xue)(xue)習(xi)生活。有的(de)(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)在被騷(sao)(sao)擾(rao)和遭(zao)受暴(bao)力催收后，因為害怕被放貸(dai)人找到(dao)而不(bu)敢到(dao)學(xue)(xue)(xue)校(xiao)，導致身心疲憊(bei)學(xue)(xue)(xue)業荒(huang)廢，甚至(zhi)出現(xian)休學(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)的(de)(de)(de)情況。而作(zuo)為借款學(xue)(xue)(xue)生的(de)(de)(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)、室友們，可能在借錢時被不(bu)良網(wang)絡借貸(dai)公(gong)司掌握了聯系方式(shi)，同(tong)樣會遭(zao)到(dao)放貸(dai)人的(de)(de)(de)騷(sao)(sao)擾(rao)，從而嚴(yan)重(zhong)影(ying)響(xiang)(xiang)了學(xue)(xue)(xue)校(xiao)的(de)(de)(de)正常(chang)秩序。

　　三是嚴(yan)(yan)重破壞家庭(ting)幸福(fu)，造(zao)成惡劣社(she)會影響(xiang)。大學(xue)(xue)生(sheng)作為沒(mei)有固定(ding)經(jing)濟來(lai)源的(de)(de)消費者(zhe)，在借款到(dao)期后無法按(an)時償還，最終高額(e)債(zhai)務就會轉嫁到(dao)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)父(fu)(fu)母。許多父(fu)(fu)母擔(dan)心對學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)成長和(he)(he)前途帶來(lai)負面影響(xiang)，被迫還債(zhai)，從(cong)而造(zao)成家庭(ting)經(jing)濟困難，家庭(ting)關系緊張，嚴(yan)(yan)重破壞家庭(ting)幸福(fu)。同時，此類(lei)案件(jian)中種種暴力逼債(zhai)的(de)(de)方式，已經(jing)超出合法經(jing)營的(de)(de)范圍而有涉黑犯罪之嫌，嚴(yan)(yan)重干擾和(he)(he)危(wei)害(hai)正常校園秩(zhi)序(xu)、金融秩(zhi)序(xu)和(he)(he)社(she)會秩(zhi)序(xu)，社(she)會危(wei)害(hai)極大，社(she)會影響(xiang)非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類(lei)案(an)件(jian)的檢(jian)察官介紹，“校(xiao)園貸”案(an)件(jian)的犯(fan)罪嫌疑人(ren)一(yi)般針對(dui)深戶、家庭(ting)條件(jian)相對(dui)優(you)越、性格相對(dui)內向的在校(xiao)大學(xue)生下手，尤其是沉迷(mi)網(wang)絡賭博、奢侈(chi)消(xiao)費的學(xue)生。

　　犯罪(zui)嫌(xian)疑人(ren)先(xian)通過(guo)招收(shou)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生成(cheng)為公司的(de)(de)代理，或與在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生相(xiang)互(hu)合作，利用在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)園內(nei)廣泛發(fa)布廣告并向其周圍的(de)(de)同學進行宣傳(chuan)，使其他的(de)(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生基(ji)于信任到犯罪(zui)嫌(xian)疑人(ren)處進行借貸(dai)。導致法律意(yi)(yi)識、防范意(yi)(yi)識淡薄的(de)(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生除了(le)成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”的(de)(de)受害(hai)者，也(ye)可能成(cheng)為“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”的(de)(de)幫兇，甚至走上犯罪(zui)的(de)(de)道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校(xiao)園貸(dai)”引(yin)發(fa)的(de)(de)(de)(de)悲劇，不少(shao)人認為(wei)跟“校(xiao)園貸(dai)”本身存(cun)在的(de)(de)(de)(de)“濫(lan)貸(dai)”問題以及金融管理(li)部門(men)的(de)(de)(de)(de)監管缺失有關。但大學生的(de)(de)(de)(de)不良消費觀念、及時行樂的(de)(de)(de)(de)享樂主義(yi)、淡薄的(de)(de)(de)(de)法(fa)律(lv)意識等(deng)才是(shi)導(dao)致自(zi)(zi)己債臺高筑(zhu)的(de)(de)(de)(de)關鍵。因此，培養樹立正確(que)的(de)(de)(de)(de)消費觀、金融觀和法(fa)律(lv)觀，是(shi)目前高校(xiao)教育引(yin)導(dao)學生的(de)(de)(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo)目標和重(zhong)要工(gong)(gong)作(zuo)內容(rong)，也是(shi)廣大青年(nian)學生遠(yuan)離(li)“校(xiao)園貸(dai)”傷(shang)害，提高自(zi)(zi)我(wo)修養和自(zi)(zi)我(wo)保護能力(li)的(de)(de)(de)(de)有力(li)保障。

　　有(you)什么樣的(de)(de)消費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)就有(you)什么樣的(de)(de)消費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)行為。大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)們一(yi)方面(mian)要培(pei)養(yang)(yang)科(ke)學(xue)(xue)(xue)消費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)；另(ling)一(yi)方面(mian)自覺抵制攀比消費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)、盲目消費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)不良風氣，立足實際，養(yang)(yang)成(cheng)量入(ru)為出、適度(du)消費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)健康理(li)念。消費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正(zheng)(zheng)了(le)，就不容易陷入(ru)校園貸(dai)(dai)的(de)(de)陷阱(jing)；消費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正(zheng)(zheng)了(le)，大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)們也就能共同(tong)努力營造適度(du)消費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)、理(li)性(xing)(xing)消費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)社會氛(fen)圍。大學(xue)(xue)(xue)生(sheng)還需具備一(yi)定的(de)(de)理(li)財頭(tou)腦，掌握基本的(de)(de)金融(rong)知識(shi)(shi)，不能養(yang)(yang)成(cheng)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)依賴性(xing)(xing)，要注重加強風險(xian)控(kong)制意(yi)識(shi)(shi)和法律意(yi)識(shi)(shi)。當(dang)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)有(you)正(zheng)(zheng)常的(de)(de)消費(fei)(fei)(fei)(fei)(fei)需求時，要做到注意(yi)識(shi)(shi)別公司的(de)(de)合(he)(he)法性(xing)(xing)及合(he)(he)同(tong)的(de)(de)合(he)(he)理(li)性(xing)(xing)，懂得選擇正(zheng)(zheng)規貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)平臺，事先(xian)了(le)解具體條款(kuan)(kuan)；在(zai)借貸(dai)(dai)之后做到嚴(yan)格(ge)遵守合(he)(he)同(tong)，按時還款(kuan)(kuan)，才能真正(zheng)(zheng)避免上當(dang)受騙。