小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)（化名）是深(shen)圳某高校(xiao)的(de)學(xue)(xue)生，因(yin)沉迷網絡賭博，不僅花光了(le)(le)生活(huo)費(fei)還欠(qian)(qian)下了(le)(le)不少債務，同(tong)學(xue)(xue)小(xiao)(xiao)(xiao)謝（化名）了(le)(le)解到(dao)他(ta)的(de)情況后，極力推薦他(ta)到(dao)某個學(xue)(xue)校(xiao)周邊的(de)校(xiao)園貸(dai)款(kuan)公(gong)司借錢。小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)在填寫個人信息后，很(hen)快拿到(dao)了(le)(le)6000元(yuan)錢。但因(yin)無(wu)法及時(shi)償(chang)還欠(qian)(qian)款(kuan)，在短短兩個月(yue)的(de)時(shi)間里，小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)的(de)欠(qian)(qian)款(kuan)數目從最初的(de)6000元(yuan)累積到(dao)10余萬元(yuan)，翻了(le)(le)近20倍。面對催債電話，無(wu)力償(chang)還的(de)小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)只好躲(duo)起來，但因(yin)為(wei)借錢時(shi)填寫過個人信息，貸(dai)款(kuan)公(gong)司很(hen)快找到(dao)小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)的(de)父母，要(yao)求并威脅(xie)他(ta)們償(chang)還欠(qian)(qian)款(kuan)。

　　小方的(de)經歷也發生在其他大學(xue)生身上(shang)。另(ling)一名(ming)學(xue)生小圓（化名(ming)）想購買(mai)一臺筆記本電腦，通過同學(xue)找到(dao)貸款公司借錢(qian)，自2015年起，小圓的(de)貸款從最初借的(de)1萬多逐步累積到(dao)100多萬元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)(tong)過(guo)對同類(lei)案件的(de)(de)整(zheng)理(li)分析，該(gai)類(lei)案件一(yi)般(ban)呈現(xian)以下三(san)個特點：一(yi)是(shi)借貸(dai)(dai)手續(xu)極(ji)簡，缺失對借款(kuan)(kuan)人還(huan)款(kuan)(kuan)能力的(de)(de)考察程序(xu)。部(bu)分網貸(dai)(dai)公司只需提供學(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身份(fen)證的(de)(de)照片和(he)個人學(xue)(xue)(xue)籍信(xin)(xin)息(xi)(xi)截圖，就能完成注冊，經線上(shang)(shang)審核后即可(ke)進行(xing)(xing)分期(qi)(qi)(qi)消(xiao)費(fei)或提現(xian)使用。一(yi)些小的(de)(de)網貸(dai)(dai)公司通(tong)(tong)過(guo)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)證、身份(fen)證等(deng)信(xin)(xin)息(xi)(xi)就可(ke)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可(ke)以提現(xian)1萬元。二(er)是(shi)號(hao)稱“低息(xi)(xi)”、“無抵押”，具有(you)極(ji)強的(de)(de)偽裝(zhuang)性和(he)欺騙(pian)性。一(yi)些網貸(dai)(dai)平臺過(guo)分宣(xuan)傳和(he)夸大分期(qi)(qi)(qi)產(chan)品、現(xian)金小額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)低門(men)檻、零首付、零利息(xi)(xi)、免擔保等(deng)信(xin)(xin)息(xi)(xi)“引魚上(shang)(shang)鉤”，實(shi)質上(shang)(shang)除了年息(xi)(xi)高(gao)得(de)驚人之外，還(huan)會收取高(gao)額中(zhong)介費(fei)、服務費(fei)、違約金等(deng)。三(san)是(shi)存(cun)在違規(gui)違法暴力催(cui)(cui)收行(xing)(xing)為。不良(liang)網絡借貸(dai)(dai)平臺普遍(bian)存(cun)在違規(gui)違法暴力催(cui)(cui)收行(xing)(xing)為。根據(ju)調查(cha)，這些打著(zhu)校園貸(dai)(dai)旗號(hao)的(de)(de)放貸(dai)(dai)人員還(huan)有(you)催(cui)(cui)款(kuan)(kuan) “十(shi)部(bu)曲(qu)”。某“業內人士”說：給所有(you)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)群發(fa)通(tong)(tong)知逾期(qi)(qi)(qi)；單獨發(fa)短信(xin)(xin)；單獨打電(dian)話；聯系貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)室友(you)；聯系學(xue)(xue)(xue)生(sheng)父母(mu)；再聯系警告學(xue)(xue)(xue)生(sheng)本(ben)人；發(fa)送律師函；去學(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)校公共場合貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)(kuan)的(de)(de)大字報(bao)；最后一(yi)步，群發(fa)短信(xin)(xin)給學(xue)(xue)(xue)生(sheng)所有(you)親朋好(hao)友(you)。他(ta)還(huan)自(zi)信(xin)(xin)地(di)補充了一(yi)句(ju)：“ 一(yi)般(ban)到(dao)第四步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)就會乖(guai)乖(guai)地(di)還(huan)款(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受害者群(qun)體(ti)主要是在校(xiao)大(da)學生，該群(qun)體(ti)普(pu)遍缺乏(fa)金融、法律(lv)方面的(de)相(xiang)關知識(shi)，防范意識(shi)差，有效識(shi)別和(he)抵(di)御誘惑的(de)能力低，容易掉入不良網貸公司的(de)陷阱。

　　一是嚴(yan)重危害大(da)(da)學(xue)生身心健康(kang)，更有甚者危及生命。作(zuo)為(wei)沒(mei)有固定經濟(ji)來源(yuan)的大(da)(da)學(xue)生在借款到期后很(hen)難有能力按時償還(huan)，欠款金額如(ru)滾雪球般越積越多。涉事大(da)(da)學(xue)生遭受(shou)放(fang)貸人的騷擾和暴(bao)力催(cui)收，其父母(mu)甚至也會牽涉其中，致使(shi)涉世不深的大(da)(da)學(xue)生的人身安全和心理上(shang)留下巨大(da)(da)的傷害和陰(yin)影。心理承受(shou)能力差的學(xue)生甚至采(cai)取(qu)極端(duan)方式以求解脫。

　　二(er)是嚴(yan)重影(ying)響(xiang)(xiang)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)正常學(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)，擾亂學(xue)(xue)(xue)(xue)校正常秩(zhi)序。陷入(ru)“校園貸(dai)(dai)”陷阱的大學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)為(wei)了能夠(gou)及時還錢，往往需(xu)要通過多做(zuo)兼職(zhi)工(gong)作取得收入(ru)，勢必影(ying)響(xiang)(xiang)其正常的學(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)(sheng)(sheng)活(huo)。有(you)的同(tong)學(xue)(xue)(xue)(xue)在被騷擾和遭受暴力催收后，因為(wei)害怕被放貸(dai)(dai)人(ren)找到而不敢到學(xue)(xue)(xue)(xue)校，導致身心疲(pi)憊學(xue)(xue)(xue)(xue)業(ye)荒廢，甚至出(chu)現休學(xue)(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)(xue)的情況(kuang)。而作為(wei)借款學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的同(tong)學(xue)(xue)(xue)(xue)、室友們，可能在借錢時被不良網絡(luo)借貸(dai)(dai)公司掌握了聯(lian)系方式(shi)，同(tong)樣會遭到放貸(dai)(dai)人(ren)的騷擾，從而嚴(yan)重影(ying)響(xiang)(xiang)了學(xue)(xue)(xue)(xue)校的正常秩(zhi)序。

　　三是嚴(yan)重(zhong)破壞家庭(ting)(ting)幸福，造成(cheng)惡劣(lie)社會(hui)影(ying)響(xiang)。大學(xue)生(sheng)(sheng)作為沒有固定經濟來源的(de)(de)(de)消費者(zhe)，在借款到(dao)期(qi)后無(wu)法(fa)按時償還，最終(zhong)高額債(zhai)務就會(hui)轉嫁(jia)到(dao)學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)父(fu)母。許多父(fu)母擔心對學(xue)生(sheng)(sheng)的(de)(de)(de)成(cheng)長和(he)前(qian)途帶來負面影(ying)響(xiang)，被迫還債(zhai)，從而造成(cheng)家庭(ting)(ting)經濟困難(nan)，家庭(ting)(ting)關系緊張，嚴(yan)重(zhong)破壞家庭(ting)(ting)幸福。同時，此類案件中種(zhong)種(zhong)暴(bao)力逼債(zhai)的(de)(de)(de)方式(shi)，已經超出(chu)合法(fa)經營的(de)(de)(de)范圍(wei)而有涉黑犯罪之嫌(xian)，嚴(yan)重(zhong)干擾和(he)危害正常校園秩序(xu)、金(jin)融秩序(xu)和(he)社會(hui)秩序(xu)，社會(hui)危害極大，社會(hui)影(ying)響(xiang)非常惡劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦(ban)理過此類案(an)件(jian)的檢察官介紹，“校園貸”案(an)件(jian)的犯罪(zui)嫌疑人一般(ban)針(zhen)對深戶(hu)、家庭條件(jian)相對優越、性格相對內向的在校大學(xue)生下手，尤其是沉迷網(wang)絡賭博(bo)、奢侈消費(fei)的學(xue)生。

　　犯罪(zui)嫌疑人(ren)先通(tong)過招(zhao)收在(zai)(zai)校生成為(wei)公(gong)司的(de)(de)(de)(de)代理(li)，或與在(zai)(zai)校生相互合作，利用在(zai)(zai)校生在(zai)(zai)校園(yuan)內(nei)廣(guang)泛發(fa)布廣(guang)告并向其周圍的(de)(de)(de)(de)同學進行(xing)宣(xuan)傳，使其他的(de)(de)(de)(de)在(zai)(zai)校生基(ji)于信任到犯罪(zui)嫌疑人(ren)處進行(xing)借(jie)貸。導致法律意(yi)識、防范意(yi)識淡薄的(de)(de)(de)(de)在(zai)(zai)校生除了成為(wei)“校園(yuan)貸”的(de)(de)(de)(de)受(shou)害者，也(ye)可(ke)能成為(wei)“校園(yuan)貸”的(de)(de)(de)(de)幫兇(xiong)，甚至走上(shang)犯罪(zui)的(de)(de)(de)(de)道路(lu)。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于“校園(yuan)貸(dai)”引(yin)發的(de)(de)悲劇，不少人(ren)認為跟“校園(yuan)貸(dai)”本身(shen)存(cun)在的(de)(de)“濫貸(dai)”問題以及金融管理部門的(de)(de)監管缺失有(you)關。但(dan)大(da)學生(sheng)的(de)(de)不良消費(fei)觀(guan)念(nian)、及時(shi)行樂(le)(le)的(de)(de)享樂(le)(le)主義(yi)、淡薄的(de)(de)法律(lv)意識(shi)等(deng)才(cai)是導(dao)致自(zi)己債(zhai)臺高筑的(de)(de)關鍵。因此，培養樹立正確(que)的(de)(de)消費(fei)觀(guan)、金融觀(guan)和(he)法律(lv)觀(guan)，是目前高校教育引(yin)導(dao)學生(sheng)的(de)(de)工作(zuo)目標和(he)重要工作(zuo)內容(rong)，也是廣(guang)大(da)青年學生(sheng)遠離“校園(yuan)貸(dai)”傷害(hai)，提高自(zi)我修養和(he)自(zi)我保(bao)護能(neng)力(li)的(de)(de)有(you)力(li)保(bao)障。

　　有什么(me)樣(yang)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)就(jiu)有什么(me)樣(yang)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為。大(da)學(xue)生們一(yi)方(fang)面(mian)要(yao)培養(yang)科學(xue)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)；另(ling)一(yi)方(fang)面(mian)自(zi)覺抵制(zhi)(zhi)攀比消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)不良風氣，立(li)足實際，養(yang)成(cheng)量入(ru)為出、適(shi)度消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)健康(kang)理念。消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正(zheng)(zheng)了(le)，就(jiu)不容易陷入(ru)校園(yuan)貸的(de)(de)(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正(zheng)(zheng)了(le)，大(da)學(xue)生們也就(jiu)能(neng)共同(tong)努(nu)力營(ying)造適(shi)度消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理性(xing)(xing)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)社會氛圍。大(da)學(xue)生還需(xu)具備一(yi)定的(de)(de)(de)(de)理財頭腦，掌(zhang)握基本的(de)(de)(de)(de)金融(rong)知(zhi)識，不能(neng)養(yang)成(cheng)貸款依賴性(xing)(xing)，要(yao)注重(zhong)加強(qiang)風險(xian)控制(zhi)(zhi)意(yi)識和(he)法律意(yi)識。當學(xue)生有正(zheng)(zheng)常(chang)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求時，要(yao)做到注意(yi)識別公(gong)司的(de)(de)(de)(de)合法性(xing)(xing)及合同(tong)的(de)(de)(de)(de)合理性(xing)(xing)，懂得選擇正(zheng)(zheng)規貸款平臺(tai)，事先了(le)解具體條款；在借貸之后(hou)做到嚴格遵守合同(tong)，按時還款，才能(neng)真(zhen)正(zheng)(zheng)避(bi)免上當受騙(pian)。